Безналичные расчеты разрешены сейчас не только юридическим лицам: любой гражданин, оформив себе банковскую карту, может расплачиваться ею непосредственно, не снимая со счета наличные деньги.
Однако не всегда удобство и безопасность совместимы: порой оплата с помощью банковской карты влечет дополнительные риски для ее обладателя. Итак, в каких случаях лучше воздержаться от безналичного платежа:
Бывает, что супруги или другие близкие родственники передают друг другу свои карты, если на личной карте денег недостаточно, чтобы расплатиться.
Но тем самым они нарушают правила пользования картой: банки всегда включают в договор на обслуживание карты пункт о запрете передавать карту третьим лицам – и неважно, родственники они или нет.
Центробанк позволяет кассирам проверять принадлежность банковской карты лицу, которое предъявляет ее для оплаты: в целях безопасности они вправе потребовать предъявить паспорт или подписать чек (Памятка ЦБ РФ от 2 октября 2009 г. № 120-Т).
Если выяснится, что карта чужая, кассир должен вызвать полицию для выяснения всех обстоятельств. Поэтому стандартный поход за покупками с картой супруга может закончиться в итоге в полицейском участке.
С сентября этого года вступил в действие закон, который обязывает банки приостанавливать выполнение перевода при наличии в нем признаков подозрительной операции.
К числу таковых Центробанк относит, в частности, не характерные для данного клиента время или место совершения платежа. Поэтому нередко блокировка карты в целях безопасности происходит в тех случаях, когда банк видит, что платеж проводится с территории другого государства.
Хорошо, если это действительно была попытка мошенников похитить средства с карты. Но та же предосторожность может обойтись боком, если ее владелец в это время находится за границей и расплачивается там своей картой: остаться без копейки денег в чужой стране – перспектива не самая приятная.
Поэтому перед заграничной поездкой следует обязательно предупредить банк о намерении использовать свою карту за рубежом или же оформить отдельную карту для этих целей.
Закон строго запрещает использовать банковские счета, открытые на имя физического лица для личного пользования, в рамках предпринимательской деятельности.
Практически во всех правилах обслуживания банковских карт предусматривается возможность блокировки карты, если по ней проводятся операции коммерческого характера.
В связи с этим платеж по банковской карте в пользу юридического лица, в котором указано назначение, к примеру, «за аренду офиса», с высокой долей вероятности приведет к блокировке карты.
Непосредственно через интернет сейчас можно оплачивать товары или услуги, но банки не перестают предупреждать своих клиентов: такие платежи небезопасны.
Совершая платеж на сайте с помощью банковской карты, мы вводим ее реквизиты: номер, срок действия и уникальный трехзначный код, который указан на оборотной стороне. Этого вполне достаточно, чтобы платежная система автоматически списала деньги с карты, не запрашивая дополнительный код в смс-сообщении.
Поэтому есть риск, что средства с карты и в дальнейшем будут списываться без согласия ее владельца. Кроме того, если карта уже оставила однажды свой след в интернете, ее реквизиты вполне могут попасть к мошенникам – а это значит, что средства, которые на ней хранятся, всегда будут находиться под угрозой хищения.
Чтобы этого избежать, банки рекомендуют заводить для оплаты в интернете специальные виртуальные карты.
Не следует забывать, что злоумышленники знают массу способов похитить деньги с банковской карты. Поэтому не стоит лишний раз искушать судьбу и расплачиваться картой в незнакомых заведениях, если есть хоть малейший признак подозрительного поведения персонала.
Например, официант в ресторане не приносит POS-терминал клиенту для оплаты, а уносит карту с собой, или кассир предлагает оплатить с помощью терминала нестандартного вида (не горит экран с наименованием банка, карта вставляется целиком, а не на половину и т.п.).
Как показывает практика, иногда лучше лишний раз перестраховаться, чем остаться потом без денег.
Не забывайте, что банковская карты – это не только удобство, но и дополнительный риск!